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银行从业资格考试高频考点
01高频考点
《风险管理基础》第一章第一节-2 商业银行风险管理的主要策略
商业银行风险管理的主要策略：
(1)风险分散
(2)风险对冲
(3)风险转移
(4)风险规避
(5)风险补偿
02考点精析
1.风险分散
风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理,商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式,使自己的授信对象多样化,从而分散和降低风险。一般而言,实现多样化授信后,借款人的违约风险可以被视为是相互独立的(除了共同的宏观经济因素影响,例如经济危机引发的系统性风险),大大降低了商业银行面临的整体风险。
多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的,但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。同时需要认识到,风险分散策略是有成本的,主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。但与集中承担风险可能造成的损失相比,风险分散策略的成本支出应当是值得考虑的。
2.风险对冲
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(Underlying Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。
(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
(2)市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。
近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。
3.风险转移
风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。
(1)保险转移。保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时,承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定的经济补偿。
(2)非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。例如,商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,若借款人到期不能如约偿还贷款本息,则由担保人代为清偿。
4.风险规避
风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是:不做业务,不承担风险。在现代商业银行风险管理实践中,风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。对于不擅长且不愿承担风险的业务,商业银行对其配置非常有限的经济资本,并设立非常有限的风险容忍度,迫使该业务部门降低业务的风险暴露,甚至完全退出该业务领域。
风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。风险规避策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略,不宜成为商业银行风险管理的主导策略。
5.风险补偿
风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。
对商业银行而言,风险管理的重要内容就是对所承担的风险进行合理定价。如果定价过低,将使自身所承担的风险难以获得合理的补偿;定价过高又会使自身的业务失去竞争力,陷入业务萎缩的困境。
03经典例题
[多选题]
1、商业银行风险管理的主要策略包括( )。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
E.风险补偿
正确答案是：A,B,C,D,E
解析
商业银行风险管理的主要策略：(1)风险分散(2)风险对冲(3)风险转移(4)风险规避(5)风险补偿。
[单选题]
2、下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )。
A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿
C.风险转移只能降低非系统性风险
D.风险规避可分为保险规避和非保险规避
正确答案是：B
解析
对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其非系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除;风险分散只能降低非系统性风险;风险转移可分为保险转移和非保险转移。
风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是:不做业务,不承担风险。
[单选题]
3、( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险分散
正确答案是：C
解析
商业银行风险管理的主要策略：(1)风险分散(2)风险对冲(3)风险转移(4)风险规避(5)风险补偿。
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。
