商业贷款+公积金贷款：西安买房能组合贷款
23日上午，在西安曲江购房的何女士、蔺先生夫妇和建行曲江支行的负责人签订了一组特殊的贷款合同。为什么说它特殊呢?因为这是昨日西安在全省首推个人住房组合贷款后的第一组合同，也是西部省份第一份组合合同。
新规启动
在建行先期试运行 可拨住房公积金热线“12329”咨询
根据住建部、财政部、中国人民银行《关于发展住房公积金个人贷款业务的通知》精神，按照“盘活存量贷款资产，积极协调商业银行发放住房公积金和商业银行的组合贷款”的要求，西安住房公积金管理中心牵头协调西安市住房保障和房屋管理局、建设银行陕西省分行等相关业务部门共同推出组合贷款这一新的购房信贷产品，既可以促进住房消费，又可以使更多的公积金缴存人享受到公积金优惠政策。
即日起，西安个人住房组合贷款将在建行陕西省分行先期试运行，购房者可拨打西安住房公积金管理中心客户服务热线“12329”咨询。
根据试点情况，该业务以后还将逐步在其他银行推出。
规则是啥
公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的70%
西安住房公积金管理中心副主任罗水洲说，个人住房组合贷款是指正常缴存住房公积金并符合住房公积金贷款条件的职工购买自住普通住房时，公积金贷款不足部分由银行商业性个人住房贷款补足而形成的个人住房贷款模式。西安推出的个人住房组合贷款在陕西是首次，在西部省份也是首次。
个人购买住房时，公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的70%，即房屋总价=购房首付款+公积金贷款+商业贷款。组合贷款中公积金贷款利率和商业性住房贷款利率分别按公积金中心和商业银行相关规定执行。组合贷款中公积金贷款和商业贷款的贷款期限相同，起止日期相同，放款时间相同，还款方式相同。
有何特点
组合贷款集中了商业贷款和公积金贷款优势
罗水洲介绍，组合贷款满足了不同层次公积金缴存人购房需求，扩大了广大群众购房贷款方式的选择。组合贷款集中了商业贷款和公积金贷款两者的优势，公积金贷款利率较低，商业贷款没有最高额度的限制。
采用组合贷款后，既可满足对住房贷款额度的需求，又能降低购房成本，还能降低贷款资金风险。
据了解，上海，合肥，南京等城市已经推出了这种符合贷款模式。西安住房公积金管理中心此前专门去外地调研过。
如何办理
借款人必须同时满足公积金贷款和商业贷款条件
贷款前 由于借款人必须同时满足公积金贷款和商业贷款条件，公积金中心和商业银行前期对于借款人信誉、偿债能力、抵押物状况要共同进行贷前审核，核查更为仔细。
贷款时 组合贷款中商业贷款资金风险由商业银行承担，公积金贷款资金风险由委托服务公司承担，因此三方对组合贷款的办理、审核、抵押、放款等程序的标准更加统一、更加严格、更加规范。
贷款后 组合贷款的贷后管理工作，公积金部分由公积金中心负责，由委托服务公司负责相关贷后服务并承担资金风险;商业贷款部分由商业银行负责。这样，双方对于贷款逾期催收与不良资产处置将更加积极主动。
