2016浙江省公积金贷款政策调整
浙江省个贷率超85%部分地区公积金“吃紧”
5月31日，住建部、财政部、央行联合印发《全国住房公积金2015年年度报告》(以下简称《报告》)，这也是全国第二次对住房公积金信息进行全面公开的披露。
这份涵盖31个省份和建设兵团的公积金“国家账本”显示，2015年发放个人住房贷款312.50万笔、11082.63亿元;全年住房公积金缴存额14549.46亿元，比上年增长12.29%。年末，住房公积金缴存总额89490.36亿元，缴存余额40674.72亿元，分别比上年末增长19.56%和9.79%。
今年初，北京、上海、深圳、南昌、福州等地出现公积金贷款发放额快速增加，公积金余额偏紧的现象。
易居研究院研究总监严跃进对《每日经济新闻》记者说：“部分城市楼市回暖，居民购房活跃，导致个别城市出现公积金吃紧的现象。但就全国数据来看，公积金缴存余额规模还是很大。”
去年公积金提取额占缴存额3/4
2015年住房公积金余额超过4万亿元背后，我国住房公积金缴存正呈现逐渐上涨的态势。
《报告》显示，“十二五”期间，我国住房公积金缴存额56970.51亿元，年均增长15.74%。期末缴存余额比“十一五”期末增长129.63%。
严跃进认为，公积金缴存规模同比上涨，这和公积金购房政策宽松后购房者认同此类公积金制度有关系。近年来，越来越多的企业在公积金缴纳制度方面进行了规范，提高了缴纳额度和缴纳规模，这使得整个公积金资金池可以做大。
在楼市去库存的背景下，去年以来，住建部、财政部等部委发布多份住房公积金政策调整方案。例如，自去年9月1日起，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。
在公积金使用方面，《报告》显示，2015年，全年住房公积金提取额10987.47亿元，比上年增长44.92%;占全年缴存额的75.52%，比上年提高17个百分点。提取总额48815.64亿元，占缴存总额的54.55%。
“提取额度大规模增加，这和住房消费市场持续活跃、公积金提取效率提高等有关系。这对公积金资源的利用显然是比较有意义的。目前是一个资金成本相对便宜的阶段，因此在房价上涨或者预期上涨的过程中，对公积金资源的充分利用已经成为共识。”严跃进告诉《每日经济新闻》记者。
另外，今年初，央行、住建部、财政部三部委发布通知，自2月21日起，将职工住房公积金账户存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。这意味着，全国住房公积金缴存者可以每年多获得160亿元的收益。
严跃进认为，在提升公积金收益，用足、用好公积金的政策导向下，预计我国住房公积金缴存规模上涨的形势仍会持续。
十省市个贷率超85%
作为使用住房公积金的主要方式，个人住房贷款也出现大幅上升。
《报告》显示，2015年发放个人住房贷款312.50万笔、11082.63亿元，分别比上年增长40.44%、68.10%。年末，累计发放个人住房贷款2499.33万笔、53349.74亿元，分别比上年末增长14.34%、26.29%。
值得注意的是，2015年，个人住房贷款余额32864.55亿元，个人住房贷款率(即个贷率)80.80%，比上年末提高11.91个百分点。
个贷率指年度个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率，这一比率能够显示住房公积金支持个人贷款买房的力度。
严跃进对《每日经济新闻》记者说：“个贷率过低，表明公积金的支持贷款购房的力度不够，但是过高又表明公积金余额趋紧。一般以85%作为警戒线。”
此前，已有部分城市的公积金使用情况超越了“警戒水平”。南京、南昌、武汉等城市公布的住房公积金报告显示，这些城市的个贷率已经超过100%。
2015年末，南昌住房公积金个贷率达112%，在当年全国个贷率超过100%的25个城市中排名第三。而今年1月底，南昌住房公积金个贷率达到117%，也创出历史新高。
记者梳理发现，此次《报告》显示，个贷率超过85%的省级行政区域有10个，分别是北京、天津、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、重庆和贵州。其中，天津个贷率为101.46%，成为唯一超过100%的省级区域。
“天津个贷率超过100%，这也意味着公积金贷款方面的节奏相对较快，公积金贷款方面或有吃紧的风险，这值得警惕。”严跃进说。
浙江省公积金贷款政策调整二手房最低首付二成
昨天，浙江省直住房公积金中心、杭州住房公积金管理中心分别发文，调整住房公积金贷款有关政策。政策主要针对两方面，一方面是对购买二手房的首付比例及贷款年限有所放宽;另一方面是异地公积金贷款由全省放宽至全国。而这也是公积金管理中心对2月26日“杭十条”政策的落地执行细则。
二手房和商品房公积金贷款有区别
值得注意的是，省市公积金对此次针对二手房的公积金贷款首付比例政策上有所不同，主要体现在，市级公积金在首付比例上仍然对购房面积设置了门槛。
比如针对购买二手房的首套房的，省公积金仅有房龄年限的限制：房龄为5年(含)以内的，贷款首付比例不低于20%;房龄为5年以上20年(含)以内的，贷款首付款比例不低于30%;房龄为20年以上的，贷款首付款比例不低于40%。
而杭州市公积金的规定为：房龄为5年(含)以内且建筑面积在140平方米以下的，贷款首付比例不低于20%;建筑面积在140平方米(含)以上的，或房龄为5年以上20年(含)以内的，贷款首付比例不低于30%;房龄为20年以上的，贷款首付比例不低于40%。
也就是说，二手房房产证上的时间为1996年3月7日之前的，最低首付至少四成。而省市公积金对于拥有一套住房且已经还清购房贷款，为改善居住条件再次申请公积金贷款购买二手房的家庭，执行首套房贷款首付比例政策。省直公积金中心有关负责人告诉记者，这里的“还清购房贷款”，包含公积金或商业贷款。
而今年2月2日央行发布的《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》中，提到居民购买普通住房的商业贷款，最低首付比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。相比于一手房来说，二手房的公积金贷款限制更多。
另外，省市公积金中心都放宽了二手房贷款年限。职工使用住房公积金贷款购买二手房的，贷款期限加房龄最长从原来的40年放宽至50年。
公积金异地贷款放宽至全国
昨天，杭州住房公积金管理中心还发了一份《关于调整住房公积金个人异地贷款政策有关事项的通知》，这也是对“杭十条”里公积金异地贷款的落实细则。总的来说，就是在杭州市域外正常缴存住房公积金的职工，在杭州购买自住住房的，申请公积金异地贷款时，需要执行杭州市住房公积金贷款相关政策规定。
职工申请时，另需提供以下证明材料：(1)缴存地公积金中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》;(2)缴存地公积金中心出具的职工近12个月住房公积金缴存明细或明细对账单;(3)缴存地、户籍地、购房地所属房管部门出具的职工家庭(含未成年子女)房产查档证明。
同样，在杭州缴存住房公积金的职工，在外地购买自住住房时，申请异地公积金贷款的，也需要按购房地的公积金贷款政策执行。
记者了解到，浙江省直住房公积金中心也执行同样的政策，异地贷款由原来的杭州及浙江省放宽至全国范围。“需要提醒的是，无论省、市公积金贷款，目前仍然执行以家庭为单位，公积金贷款只能贷两次的政策。”该负责人表示。
